Kredite: Flexible Lösungen immer gefragter
Die Kreditlandschaft in Deutschland wandelt sich: Waren bis vor wenigen Jahren fast ausschließlich Ratenkredite verfügbar, die als Annuitätendarlehen konzipiert und in monatlich gleich hohen Raten zurückbezahlt wurden, finden sich in den Sortimenten der Geldhäuser immer häufiger flexiblere Lösungen.
Die Grundlage der neuen Darlehens-Produkte sind dabei so genannte revolvierende Kreditrahmen: Einmal eingeräumt, stehen sie dem Kreditnehmer jederzeit zum Abruf zur Verfügung, wie es auch beim Dispositionskredit der Hausbank der Fall ist.
Die Rückzahlung erfolgt flexibel: Jeden Monat muss mindestens ein festgelegter Prozentsatz des Kreditrahmens oder der verfügten Summe zurückbezahlt werden. Bei der ING-Diba können Kunden beim „Privatkredit“ die laufende Belastung sogar auf die Kreditzinsen beschränken und gar keine Tilgung leisten. Kreditnehmer können jedoch auch das gesamte Darlehen jederzeit komplett tilgen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung dafür anfällt.
Die Kredit Zinsen der meisten Rahmenkredite liegen deutlich unter denen eines Dispositionskredites und sind darüber hinaus bei den meisten Banken unabhängig von der individuellen Bonität des Kreditnehmers. Der Vorteil flexibler Darlehen liegt in dem größeren finanziellen Freiraum, den Kreditnehmer genießen, weil das Haushaltsbudget nicht durch eine statische Kreditrate fixiert wird.
Die Schattenseite der Kreditfreiheit freilich ist das Risiko der Überschuldung. Revolvierende Kreditrahmen sind in Deutschland zwar noch recht unbekannt – in den USA aber finden sie schon seit langem reißenden Absatz. Nicht zuletzt deshalb sind viele Amerikaner heute überschuldet.
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