Die meisten Banken bieten heute Kreditkarten an. Da das Angebot sehr umfangreich ist, sollte man einen gründlichen Vergleich durchführen, bevor man sich entscheidet, bei welchem Anbieter man seine Kreditkarte erwirbt. Massive Unterschiede findet man zum Beispiel bei den Konditionen. Einige Anbieter von Kreditkarten fordern horrende Gebühren, während andere die Karten kostenlos anbieten. Außerdem gibt es unterschiedliche Typen von Kreditkarten. Die wohl weitverbreitetste ist die Charge Card. Hier werden die gesammelten Kreditumsätze ein Mal im Monat in Rechnung gestellt. Einen tatsächlichen Kredit erhält man mit der klassischen Credit Card und bei der Prepaid Card bezahlt man mit einem zuvor eingezahlten Guthaben. Bei der Debit Card werden alle Umsätze direkt vom Girokonto abgebucht. Eine schöne Übersicht und einen Kreditkarten Rechner von kostenlosen Kreditkarten findet man auf www.kreditkartenvergleich.org.

Nachdem man sich für eine Kreditkartenart entschieden hat, sollte man die Konditionen genau unter die Lupe nehmen. Die meisten Kunden bevorzugen wohl eine kostenlose Kreditkarte. Aber heißt kostenlos auch wirklich, dass keine Kosten mehr auf den Kunden zukommen? Der Hauptkostenpunkt ist wohl die Jahresgebühr, doch selbst wenn diese entfällt, kann es sein, dass man für bestimmte Anwendungen mit der Kreditkarte trotzdem eine Gebühr entrichten muss. Teilweise werden Gebühren für Bargeldabhebungen oder für den Gebrauch im Ausland erhoben. Außerdem sollte man auf die Höhe der Sollzinsen achten, wenn man den Kredit in Anspruch nimmt. Hinzu kommt, dass viele Anbieter auch Vorteile gegenüber anderen haben. Es werden beispielsweise zinsfreie Zeiträume angeboten oder eine kostenlose Partnerkarte. Desweitern ist darauf zu achten, ob die Kreditkarte nur unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos ist. Eventuell muss man einen bestimmten Mindestumsatz bzw. Mindestgeldeingang vorweisen. Häufig kommt es auch vor, dass die Karte nur im ersten Jahr kostenfrei ist. Da die Möglichkeiten hier mannigfach sind, sollte man unbedingt einen Kreditkartenvergleich im World Wide Web vornehmen um die für sich passende Kreditkarte zu finden.

Vorteil: Ohne Bargeld bezahlen

Zum größten und am meisten verwendeten Vorteil gilt das bargeldlose Bezahlen. Lediglich die Unterschrift und die Kreditkarte sind notwendig, um in einem Geschäft zu bezahlen. Es muss vorher nur geklärt werden, dass der Shop auch die Kreditkartenzahlung akzeptiert. Ähnliches gilt bei der Bestellung im Internet. Eine Kreditkartenbezahlung ist hier meist auch möglich. Vorsichtig muss man bei unbekannten Shops sein. Es kann unter Umständen passieren, dass die Kartennummer gestohlen oder weitergegeben wird. Zur Bestätigung wird bei der Bezahlung im Internet immer die Prüfnummer auf der Rückseite angegeben bzw. der 3D Secure Code bei Mastercard und Visa Kreditkarten. Bargeldlos bezahlen geht auch im Ausland. Da wo die EC-Karte im Ausland nicht funktioniert, wird die Kreditkarte dennoch akzeptiert. Gerade in den USA oder im Urlaub geht meist nichts mehr ohne eine Kreditkarte.

Vorteil: Finanzieller Spielraum bei echter Kreditkarte

Hat man eine echte Kreditkarte (also keine sogenannte Prepaidkreditkarte), so wird ein individueller Kreditrahmen genehmigt. Bis zu dem Kreditrahmen kann man jederzeit Geld zur Verfügung gestellt bekommen, ohne die Bank zu fragen. Die Bezahlungen bzw. Abbuchungen erfolgen bei den echten Kreditkarten auch erst am Ende des Monats. So hat man bei der Kreditkarte auch einen Kredit. Innerhalb des Kreditrahmens fallen keine Zinsen an, wie man sie sonst beim Überziehen des Girokontos kennt.

Prepaidkreditkarten der deutschen Banken

Gerade bei den deutschen Banken und den entsprechenden Girokontos gibt es oft eine Kreditkarte gratis dazu. Ohne weitere Kontoführungs- oder Kreditkartengebühren kann man dann je nach Bank mit der Mastercard oder Visa Kreditkarte zusätzlich zur EC-Karte bezahlen. Ein Beispiel für eine gute Karte ist die Comdirect Kreditkarte. Hier bekommt man sogar noch bei Girokontoeröffnung Startguthaben geschenkt.

Am dem kommenden Herbst führen die beiden Unternehmen einen ersten Test einer neuen Kreditkarte bei rund 1.000 DKB-Kunden durch. Im Test geht es darum herauszufinden, wie sich das neue Format CodeSure auf dem Markt behaupten kann in technischer Hinsicht. Das Im Pilotprojekt will Visa noch sicheres Bezahlen ermöglichen. Die neue Kreditkarte arbeitet nicht wie üblich einzig mit dem normalen PIN-Code. Das System CodeSure wandeln de PIN-Code in eine nur ein einziges Mal verwendete achstellige Nummer um.

Zu diesem Zweck verfügt die neue Kreditkarte aus dem Hause Visa auf der Rückseite einen eigenen kleinen Computer mit Tasten. Bei jeder neuen Bezahlung erstellt die Kreditkarte eine neue Zahlenkombination. Da die Eingabe der PIN erforderlich ist, kann trotzdem nur der Karteninhaber eine Bezahlung veranlassen. So genannte Phising-Attacken sollen nach Aussagen der DKB Bank und Visa nicht mehr möglich sein beim Einsatz der DKB VISA Card CodeSure. Bis die neuen Kreditkarten weltweit von allen Interessenten genutzt werden kann, wird es aber noch eine Weile dauern. Nicht nur in Deutschland wird ein derartiger Test durchgeführt. Auch in einer ganzen Reihe weiterer europäischer Ländern beginnen zur gleichen Zeit vergleichbare Testdurchläufe.

So lag dieses Girokonto zuletzt immer wieder weit vorne in den Tests der Experten. Nun erhalten die Kunden der Wüstenrot Bank noch mehr Service. Günstig wirkt sich etwa die Tatsache aus, dass das Format Top Giro zu den Konten gehört, bei denen die Bankkunden einen Guthabenzins mit einer Höhe von 0,66 Prozent auf ihre Reserven erhalten vom Unternehmen. Natürlich gehört auch eine Ec-/Maestro-Karte zum Basis-Programm des kostenlosen Girokontos. Neu hinzugekommen ist die gratis Visa-Card, mit der Wüstenrot nicht nur kostenlosen Zugang zum Bargeld an den CashPool-Automaten (über 2.500 Automaten bundesweit) sondern zusätzlich zu mehr als 46.000 Automaten im Visa-Automaten-Pool garantiert. Auch weltweit können die Wüstenrot-Kunden somit kostenlos Geld abheben.

Allerdings ist der Service mit der Visa-Card außerhalb Deutschlands nur zwei Dutzend Mal wirklich gratis. Danach fallen pauschal pro Abhebung Gebühren in Höhe von 99 Cent an. Hinsichtlich der Gebühren, die fürs Geldabheben im Ausland bei etlichen anderen Banken auf Basis der verbuchten Abhebungs-Summen berechnet werden, ist aber auch dieser Kostenpunkt bei der Wüstenrot Bank eher vertretbar. Wer seine Visa-Karte lieber als Prepaid-Karte „Visa Prepaid“ bucht, erhält immerhin noch zwölf Abbuchungen gratis, bevor die besagten 99 Cent fällig werden.

Heißen wird das Zahlungsmittel mc-bizz card, geboten wird der neue Service als Modell einer MasterCard. Mit diesem neuen Produkt widmen sich die beiden Unternehmen einem Trend, der derzeit in Form der so genannten Debit-Karten in den USA verstärkt Zuspruch erhält. Für Corporate World und Wirecard richten sich mit ihrem Angebot vor allem an Freiberufler, Unternehmer in der Phase der Existenzgründung und andere Selbständige.

Ein weiterer Ansatz ist die Versorgung mit Kreditkarten in größeren Unternehmen, die auch vorübergehende Mitarbeiter wie Praktikanten und Volontäre beschäftigen. Gedacht wurde diesbezüglich mit der Prepaid-MasterCard an die Kunden, die viel unterwegs sind, dabei aber die optimale Kostenkontrolle behalten möchten, ohne auf den hohen Standard der Kreditkarten verzichten zu wollen.

Die Nachfrage schätzen Corporate World und die Wirecard Bank (bieten auch ein Girokonto ohne Schufa) als durchaus groß ein, weil in noch jungen Arbeitsverhältnissen oft noch keine ausreichende Sicherheitsbeziehung zwischen Unternehmen und Mitarbeitern erreicht sei, so dass die Guthaben-Kreditkarten die bessere Alternative für die erste Zeit sein können. auch das mögliche Problem mangelnder Bonität entfällt durch die Nutzung der mc-bizz card zukünftig.

Angeboten wird die MasterCard Kreditkarte für alle Kunden, die im Besitz einer BahnCard. Anreize schaffen sollen die zusätzlichen Vergünstigungen, die bei Nutzung der Karte zur Verfügung stehen. Auch die Kreditkarten-Nutzer erhalten für jeweils zwei Euro Umsatz mit der Karte einen so genannten bahn.bonus-Punkt, für andere Umsätze mit der Kreditkarte gibt’s für je 3 Euro einen Bonuspunkt.

Für die Commerzbank dient die Zusammenarbeit vor allem dazu, neue Kunden für die Kreditkartenangebote des Unternehmens zu gewinnen. Erhältlich ist die neue Kreditkarte in einer Basis- und einer Premium-Version. Die Basis-Ausführung der Bahn- und Commerzbank-Karte verursacht pro Jahr eine Grundgebühr von 19 Euro. Für 49 Euro p.a. erhalten Premium-Kunden verschiedene Versicherungsleistungen. Als Kunde mit einer Mobility BahnCard 100 ist die Kreditkarten-Funktion unentgeltlich nutzbar.

Wer die BahnCard Kreditkarte vertraglich nutzt, erhält neben 1.500 Punkten als Startbonus eine 2.Klasse-Freifahrt innerhalb Deutschlands. Beim Premium-Modell erhalten Kunden sogar 2000 Willkommenspunkte. Gültig ist das Angebot von Commerzbank und Deutscher Bahn erst einmal bis zum Jahreswechsel.

Doch aufgrund der Übernahme der Citibank durch die französische Bank Credit Mutuel kommen Kunden dort in einen ganz besonders seltenen Genuss. Im Zuge der Umstellung auf die Corporate Identity des Unternehmens aus Frankreich erhalten Neukunden Kreditkarte der Citibank vorübergehend beim Modell der PlusPunkt-Karte eine Ausführung ganz ohne das übliche Unternehmenslogo.

Zu dieser speziellen Markteinführung kommt es, weil die eigentliche neue Marke erst 2010 auf den Markt kommen wird. Statt des Logos wird beim Ersatz für das bisherige Kartenmodell mit Namen Citi Cash Back voll auf Farbe und eine moderne Struktur gesetzt.

Bestehen bleibt hingegen die bisherige „Geld zurück”-Funktion der alten Karte aus dem Hause der Citibank. Für den Einkauf mit der Kreditkarte erfolgt auf dem Kundenkonto eine Gutschrift, die sich auf ein Prozent des jeweiligen Wertes des Einkaufs beläuft. Erfreulicherweise ist bei der Zahlung mit der PlusPunkt-Karte keine Mindestsumme fürs Bezahlen vorausgesetzt.

Ein weiterer Bonus von einem Prozent wird angerechnet, sobald die Citibank-Kunden mit der Karte für mehr als 2500 Euro einkaufen. Ein interessanter Ansatz, allerdings sollten diese Grenze auch möglichst überschritten werden, damit die Kunden ihre jährliche Gebühr in Höhe von 25 Euro für die PlusPunkt-Karte wieder zurückbekommen.

Damit versucht die Bank natürlich einerseits auf die eigenen Dienstleistungen aufmerksam zu machen. Zudem handelt es sich nach Auskunft der Bank auch um den Versuch, die Kreditkarte endlich aus dem Randbereich der klassischen Gebrauchsgegenstände herauszuholen.

Was in anderen Ländern schon lange üblich ist, soll laut Wirecard Bank auch in Deutschland gelingen: Die Kreditkarte zum Designobjekt zu stilisieren. Bis Anfang Juli können sich interessierte Kreative auf besagtem Portal registrieren und eigene Entwürfe online stellen. Dabei winken nicht nur Ruhm und Ehre. Zwar wird die Gewinner-Karte tatsächlich durch die Wirecard Bank herausgegeben. Zudem soll aber auch einer Siegerprämie für Interesse bei Nachwuchs- und erfahrenen Designern sorgen.

In Expertenkreisen sorgt die Ausschreibung schon jetzt für einigen Gesprächsbedarf. So handelt es sich doch um den Versuch, aus etwas Alltäglichem ein Objekt der Kunst zu machen. Und das unter Beteiligung der Öffentlichkeit.

Andere Banken gestehen Kunden deutlich mehr Zeit bei der Rückzahlung zu. Die Hanseatic Bank etwa verlangt lediglich zwei Prozent im Monat zurück. Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion sind häufig mit günstigen Gebühren verbunden. Die Advanzia-Bank zum Beispiel stellt keinerlei Gebühren für ihre goldene Mastercard in Rechnung. Bei allen Banken, die revolvierende Kreditrahmen anbieten, fallen die Zinsen jedoch sehr hoch aus. Im Durchschnitt ist mit mehr als 15 Prozent effektiv im Jahr zu rechnen.

Einige Institute verlangen sogar noch mehr. Aus diesem Grund ist vom regelmäßigen Gebrauch der Teilzahlungsfunktion abzuraten. Günstiger ist selbst der Dispositionskredit von der Hausbank. Ratenkredite und Teilzahlungsvereinbarungen mit Händlern kommen ebenfalls billiger. Fazit: Die zusätzliche finanzielle Freiheit, die Kreditkarten mit revolvierendem Kreditrahmen bieten, sollte nicht dazu verleiten, in die Schuldenfalle zu treten.

Mit einer Jahresgebühr von 33 Euro ist die Postbank Prepaid Kreditkarte vergleichsweise günstig. Eine Bonitätsprüfung erfolgt nicht und das Mindestalter für die Ausstellung liegt bei 14 Jahren. Eine praktische Einkaufsversicherung ist im Leistungsumfang enthalten.

Zusätzliche Gebühren fallen allerdings bei der Bargeldabhebung an: Mindestens sind je Abhebung 5 Euro fällig, am Bankschalter drei Prozent der Auszahlungssumme und am Automaten 2,5 Prozent. Das tägliche Limit für Barverfügungen liegt bei 500 Euro, das 7-Tage-Limit bei 1500 Euro.

Der Einsatz der Karte ist ausschließlich dann möglich, wenn sich ausreichend Guthaben auf dem Kartenkonto befindet. Das Postbank-Angebot eignet sich für alle, die aufgrund einer negativen Zahlungshistorie keine Karte mit Kreditlimit mehr bekommen oder die Wert auf maximale Ausgabenkontrolle legen. Weitere Informationen findet man auf Postbank.de.